Семейная ипотека в 2025 году
Покупка квартиры — это одно из самых важных решений в жизни каждого. Иметь свой дом, где будет тепло и уютно, где дети будут расти и развиваться, невероятно важно. Однако не так много молодых родителей имеют достаточно средств, чтобы прямо сейчас купить квартиру за наличные, а стандартные проценты по ипотеке, которые предлагают банки, совсем не радуют. Решить эту проблема призвана государственная программа льготного ипотечного кредитования. Семьям с детьми предоставляется заем на жилье на особых условиях, по сниженной процентной ставке. Это и есть семейная ипотека с господдержкой.
Как работает льготная ипотека для семей с детьми в 2025 году? Что необходимо, чтобы ее оформить, и всем ли ее одобряют? Нужно ли соответствовать определенным требованиям, и сколько денег можно получить в кредит? На все вопросы ответим в статье — разберемся в деталях, как воспользоваться этим предложением от государства и сделать первый шаг к собственной недвижимости.
Что такое семейная ипотека
Это специальная государственная программа поддержки российских семей, направленная на решение жилищного вопроса. Благодаря ей миллионы родителей с маленькими детьми получили возможность приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях. В чем заключается суть: заемщикам предоставляется семейный ипотечный кредит со сниженным процентом — всего 6% годовых. Это значительно меньше, чем предлагают банки на стандартных условиях, и покупка квартиры с господдержкой становится гораздо более доступной для родителей.
Программа стартовала в 2018 году и уже успела продемонстрировать впечатляющие результаты. За время существования семейной ипотеки:
более 1 миллиона российских семей улучшили свои жилищные условия;
дети получили возможность расти в собственной, а не арендованной родителями квартире;
рынок недвижимости получил значительный импульс к развитию;
банки смогли расширить линейку ипотечных продуктов.
В итоге все стороны оказались в плюсе. Но за счет чего семьям предоставляются такие условия по займу? Неужели банки работают себе в убыток, осознанно отказываясь от части прибыли?
На самом деле механизм государственной поддержке по семейной ипотеке работает следующим образом:
банк выдает ипотечный заем семье по льготной процентной ставке;
государство компенсирует кредитной организации разницу между рыночным и льготным процентом;
заемщики получают существенную экономию на переплате.
То есть банк получает ровно ту сумму, на которую рассчитывал, согласно рынку — для семьи она более выгодна за счет субсидии от государства. Семейную ипотеку постоянно дорабатывают, стремясь сделать более комфортной и выгодной. Разберемся, как она выглядит сегодня.
Условия выдачи Кому доступна льготная ипотека в 2025 году
Программа семейной ипотеки позволяет получить заем на недвижимость на особых условиях следующим категориям семей:
с ребенком до 6 лет включительно — базовый критерий для получения льготного займа на квартиру в новостройке;
с ребенком до 6 лет включительно при покупке вторичной недвижимости в городах с не более чем двумя новостройками;
с детьми с инвалидностью любого возраста (до 18 лет);
с двумя несовершеннолетними детьми 7—18 лет при покупке жилплощади в малых городах (до 50 тысяч жителей, кроме Московской и Ленинградской областей);
с двумя несовершеннолетними детьми 7—18 лет в регионах с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития.
Важное условие программы заключается в том, что возраст и количество детей должны соответствовать требованиям на момент подписания ипотечного договора. Семейное положение родителей при этом не имеет значения — заем может получить как женатая пара, так и одинокий родитель, так и пара без официального брака. Программа также доступна для родителей усыновленных детей при соответствии указанным требованиям. И родители, и дети должны иметь российское гражданство — иностранцам, даже давно живущим в России, заем на льготных условиях не выдается.
Можно ли взять ипотеку второй раз
Распространенная ситуация: семья с одним ребенком до 6 лет приобрела двухкомнатную квартиру, взяв ипотеку на условиях льготы. Затем родился второй или третий, и текущие условия перестали удовлетворять потребности — в двушке стало тесно. Семья захотела купить трехкомнатную квартиру, чтобы пространства хватало всем. Может ли она это сделать?
Да, льготную семейную ипотеку можно оформить повторно. Однако должно быть соблюдено два требования:
необходимо закрыть текущий долг, прежде чем брать новый;
должен родиться еще один ребенок (воспользоваться льготной программой второй раз с тем же ребенком не получится, даже если его возраст все еще соответствует требованиям).
До недавнего времени существовало еще одно условие: приобретаемая новая квартира должна было быть большей площади, чем старая. Теперь его отменили, и теперь купить квартиру сопоставимой площади, но, например, с большим количеством комнат, можно по льготе.
Параметры семейной ипотеки в 2025 году
Для семей, соответствующих установленным требованиям, доступна льготная ипотечная программа со следующими условиями:
6% годовых — это делает заем максимально доступным для заемщиков, а ежемесячные платежи — вполне подъемными для молодой семьи с маленьким ребенком;
минимальный первоначальный взнос — 20% (в некоторых банках — 30%) от стоимости недвижимости. Важно отметить, что часть взноса или его полная сумма могут быть покрыты средствами материнского капитала;
кредитный лимит различается в зависимости от территории: для большинства регионов России — до 6 млн рублей, для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 12. Существует возможность оформления займа на более крупную сумму: до 15 миллионов рублей для регионов, до 30 — для столичных регионов. Однако превышение базовых лимитов предполагает обслуживание дополнительной суммы по рынку или согласно действующим региональным льготным программам;
срок кредитования не имеет строгих ограничений на федеральном уровне. Окончательное решение о максимальном сроке займа принимается банком индивидуально для каждого клиента.
Как получить ипотеку по льготной программе
Процесс оформления семейной ипотеки мало чем отличается от получения обычной — дополнительно необходимо лишь подтвердить соответствие установленным требованиям. Он включает несколько этапов.
Подготовка документов. Нужно собрать стандартный пакет документов, который варьируется в зависимости от выбранного банка, а также подготовить дополнительные документы, подтверждающие право на участие в программе (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности и так далее).
Подача заявки. Нужно подать полный пакет документов в выбранный банк и дождаться одобрения заявки. Затем выбрать квартиру и направить в банк информацию о нем — он должен одобрить объект.
Заключение договоров. Подпишите договор с застройщиком, а затем договор кредитования, оплатите покупку заемными средствами.
Это схема может быть чуть проще или сложнее в зависимости от выбранного банка. Некоторые финансовые организации требуют приложить дополнительные документы (например, справку 2‑НДФЛ или свидетельство о заключении брака, если у ребенка двое родителей и они выступают созаемщиками), где‑то подписать документы можно только лично — придется несколько раз приехать в банк.
Самый простой способ, если речь идет о квартире в новостройке — подать заявку напрямую через застройщика. Такая возможность есть у покупателей квартир в жилых комплексах от «1‑го ДСК»: вы заполняете анкету на сайте и направляете ее сразу в несколько банков. Предварительно рассчитывать ежемесячный платеж и ознакомиться с предложениями можно на этой странице.
Среди наших ЖК можно легко подобрать подходящий вариант для комфортной жизни с ребенком. Например, в «1-м Химкинском» есть не только современные школы и детские сады, но и собственный парк развлечений. А в «1‑м Саларьевском» — закрытые дворы без машин, которые позволят не переживать за безопасность детей.
Перед подачей заявки рекомендует заранее подготовить все необходимые документы и убедиться в соответствии семьи требованиям, чтобы повысить шансы на быстрое одобрение.
